파킹통장 추천 6종 비교 (2026년 8월) — 금액대별로 유리한 통장 고르기

01파킹통장 고를 때 보는 네 가지

높은 금리가 붙는 금액 구간

파킹통장은 통장에 들어 있는 돈 전체에 같은 금리가 붙는다고 생각하기 쉽지만, 실제로는 잔액 구간에 따라 금리가 달라지는 상품이 많습니다. 그리고 방향이 상품마다 반대입니다.

전북은행 씨드모아(소액우대)는 5천만원 이하에 우대금리를 줍니다. 케이뱅크 플러스박스는 거꾸로 5천만원을 넘는 금액에 더 높은 이율이 붙습니다. 카카오뱅크 세이프박스는 1억원까지 하나로 갑니다.

SBI저축은행 사이다입출금통장은 1억원까지 연 2.70% 하나로 가고, 1억원을 넘는 금액에만 연 0.20%가 붙습니다. 저축은행 파킹통장 중에는 구간을 여러 개로 쪼개 금액이 커질수록 이율을 크게 낮추는 상품도 많습니다.

같은 1,000만원을 넣어도 어느 상품이냐에 따라 적용 이율이 달라지는 이유가 여기 있습니다. 넣을 금액이 그 상품의 우대 구간 안에 들어가는지부터 봅니다.

우대금리의 적용 기간과 횟수

표시된 최고 금리가 계속 붙는 상품이 있고, 정해진 기간만 붙는 상품이 있습니다.

씨드모아의 최고 연 4.00%(세전)는 신규 가입 후 3개월 동안, 고객당 1회 적용됩니다. 넉 달째부터는 조건이 달라집니다.

3개월 안에 쓸 돈이라면 조건과 기간이 맞고, 더 오래 둘 돈이라면 그 뒤의 이율까지 계산해야 실제 수익이 나옵니다.

기본이율

우대조건을 못 채웠을 때 남는 금리입니다. 씨드모아는 우대기간이 끝나면 잔액 구간에 따라 연 1.80~2.00%(세전)의 기본이율로 돌아갑니다.

최고 금리를 보고 가입했다가 우대조건을 채우지 못해 기본이율만 받은 적이 있습니다. 그때부터 최고 금리 옆에 붙은 조건을 먼저 봅니다.

우대조건은 가입할 때 한 번에 끝나는 것과 매달 실적을 채워야 하는 것으로 나뉘는데, 뒤쪽은 한 달만 걸러도 그달 우대가 빠집니다. 반대로 SBI저축은행 사이다입출금통장처럼 우대조건 자체를 두지 않는 상품도 있습니다.

이자를 주는 시점

매일 주는 상품, 매달 주는 상품, 분기마다 주는 상품이 있습니다. 지급된 이자가 원금에 합산되면 그 이자에 다시 이자가 붙습니다. 같은 금리라도 손에 들어오는 시점과 금액이 조금씩 달라집니다.

02상품 6종 한눈에 비교

금액대별 정리는 각 상품의 구간 이율을 넣어 계산한 결과입니다. 우대조건이 있는 상품은 조건을 채운 경우를 기준으로 했습니다.

03상품별로 뜯어보기

전북은행 씨드모아(소액우대)

5천만원 이하 금액에 최고 연 4.00%(세전, 2026.7.2 기준)가 적용됩니다. 우대조건을 충족했을 때의 이율이며, 신규 가입 후 3개월 동안 고객당 1회 적용됩니다.

우대는 마케팅 활용 동의와 첫거래, 3개월 보너스로 짜여 있습니다. 가입할 때 한 번에 끝나는 조건이라 매달 챙길 것이 없습니다. 3개월이 지나면 잔액 구간에 따라 연 1.80~2.00%(세전)의 기본이율이 적용됩니다.

이 상품의 성격은 구간을 쪼개지 않는다는 데 있습니다. 500만원을 넣든 5,000만원을 넣든 그 금액 전체에 같은 이율이 붙습니다. 금액이 커지면 초과분 이율을 크게 낮추는 상품들과 다른 방식입니다.

가입 금액 자체에는 제한이 없습니다. 5천만원을 넘겨 넣어도 되지만 우대는 5천만원 이하분에 붙습니다. 1금융권 예금이라 예금자보호 대상입니다.

상품 안내: m.jbbank.co.kr/s/KkDY34

전북은행 씨드모아(고액우대)

5천만원 이상 전액에 최고 연 4.00%(세전, 2026.7.2 기준)가 적용됩니다. 소액우대와 금리·우대조건은 같고 적용 금액 범위만 다릅니다. 신규 가입 후 3개월, 고객당 1회이며 이후에는 잔액 구간에 따라 연 1.80~2.00%(세전)의 기본이율이 적용됩니다.

5천만원을 넘긴 금액에만 우대금리를 주는 것이 아니라 예치금 전액에 적용됩니다. 8,000만원을 넣었다면 3,000만원만 우대받는 것이 아니라 8,000만원 전체가 우대 대상이 됩니다.

상품 안내: m.jbbank.co.kr/s/9tjRqG

SBI저축은행 사이다입출금통장

연 2.70%(세전)이고 1억원까지 같은 이율이 붙습니다. 1억원을 넘는 금액에는 연 0.20%가 적용됩니다. 2026년 6월 24일 0.7%p 인상된 이율이며, 저축은행중앙회 비교공시 기준일도 같은 날입니다.

우대조건이 없어 마케팅 동의나 카드 실적을 챙길 것이 없습니다. 모바일 앱 사이다뱅크로 가입하는 비대면 상품입니다.

씨드모아 우대기간 3개월이 끝난 뒤 옮겨 둘 곳을 미리 정해두려는 경우에 계산이 단순합니다.

케이뱅크 플러스박스

기본 연 1.70%, 5천만원 초과분에 연 2.20%(세전)입니다. 한도가 무제한이고 조건 충족 시 적용됩니다.

넣는 금액이 클수록 평균 이율이 올라가는 구조입니다. 5천만원 이하 구간에는 연 1.70%가 적용됩니다.

카카오뱅크 세이프박스

연 1.60%(세전)이고 1억원까지 같은 금리입니다. 금액 구간을 나누지 않아 계산이 단순합니다. 조건 충족 시 적용됩니다.

이미 카카오뱅크 계좌를 쓰고 있다면 계좌 안에서 금고처럼 나눠 쓰는 방식이라 옮기는 수고가 없습니다.

토스뱅크 통장

연 1.00%(세전)이고 금액 구간을 나누지 않습니다. 우대조건이 없어서 채울 것도 없습니다.

이자를 매일 주기 때문에 넣고 빼는 일이 잦은 돈에 맞습니다.

04금액대별로 유리한 통장

500만~1,000만원 비상금

이 구간은 여섯 상품 모두 구간 조건에 걸리지 않아 이율 차이가 그대로 결과가 됩니다. 500만원을 3개월 두면 씨드모아(소액우대) 42,647원, SBI 사이다입출금통장 28,787원, 토스뱅크 10,661원입니다.

1,000만원으로 올리면 씨드모아 85,295원, SBI 57,574원, 케이뱅크 36,250원입니다.

금액과 기간이 커질수록 차이도 같이 커집니다. 1,000만원을 한 달 두면 연 4.00%와 연 1.00%의 차이가 세후 21,555원인데, 같은 금액을 3개월 두면 63,972원이 됩니다.

비상금 규모만 따로 보려면 비상금 파킹통장 추천 5곳 비교에 300만·500만·1,000만원을 기간별로 나눈 계산이 있습니다.

1,000만~5,000만원 목돈

투자 대기 자금이나 전세 잔금처럼 몇 달 안에 쓸 목돈이 여기 들어갑니다. 씨드모아 소액우대의 우대 금액대가 5천만원 이하라 이 구간 전체가 우대 대상입니다.

3,000만원을 3개월 두면 씨드모아 255,885원, SBI 172,723원, 케이뱅크 108,751원입니다. 5,000만원이면 씨드모아 426,476원, SBI 287,871원으로 차이가 138,605원까지 벌어집니다.

씨드모아 소액우대는 5천만원까지 잔액 전체에 같은 이율이 붙기 때문에 금액이 커져도 평균 이율이 내려가지 않습니다.

5,000만원 초과

이 구간부터 상품 성격이 크게 달라집니다. 씨드모아는 고액우대로 넘어가며 5천만원 이상 전액에 최고 연 4.00%(세전)가 적용됩니다. 케이뱅크는 5천만원까지 연 1.70%, 초과분에 연 2.20%로 나눠 계산하고, SBI는 1억원까지 연 2.70%가 이어집니다.

8,000만원을 3개월 두면 씨드모아 고액우대 682,362원, SBI 사이다입출금통장 460,595원, 케이뱅크 플러스박스 321,989원입니다.

씨드모아 우대금리 적용 기간이 3개월이라 이 기간을 기준으로 계산했습니다.

1억원을 넘는 금액을 어떻게 나눌지는 목돈 3,000만~1억원 어디에 나눠 둘까에서 예금자보호 한도까지 넣어 계산했습니다.

조건 없이 단순하게

우대조건을 챙기는 것 자체가 번거롭다면 토스뱅크 통장이 연 1.00%로 조건이 없습니다. 카카오뱅크 세이프박스는 1억원까지 연 1.60% 단일이라 금액 구간을 계산할 일이 없습니다.

넣고 빼는 일이 잦은 생활비 통장이라면 이자보다 편의가 앞섭니다. 매일 이자를 주는 방식이라 하루만 넣어도 계산이 됩니다.

05금액·기간별 이자 계산

3개월을 기준으로 잡은 이유는 씨드모아 우대 적용 기간과 일치하기 때문입니다.

세전 이자는 원금에 연이율을 곱하고 예치 일수를 365로 나눈 값입니다. 여기서 이자소득세 15.4%를 뺐습니다. 세율은 소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 더한 값입니다. 지급된 이자가 원금에 합산돼 다시 붙는 이자는 빼고 계산했으므로 실제 수령액은 조금 더 많습니다. 기간을 3개월까지만 둔 것은 씨드모아 우대 적용 기간이 3개월이기 때문이며, 그보다 오래 둘 돈의 계산은 다음 항목에서 다룹니다.

1,000만원을 연 4.00%로 92일 두면 세전 100,821원이고 세금 15,526원을 뺀 85,295원이 들어옵니다. 세금은 세전 이자에 15.4%를 곱해 원 단위에서 반올림합니다.

06맡길 기간에 따라 계산이 달라진다

파킹통장은 수시입출금 예금이라 이율이 만기까지 고정되지 않습니다. 은행이 이율을 조정하면 그날부터 바뀐 이율로 계산되고, 우대금리에 기간이 붙은 상품은 그 기간이 끝나면 기본이율로 넘어갑니다.

그래서 맡길 기간을 먼저 정하고 그 기간에 맞는 계산을 봐야 합니다.

3개월 안에 쓸 돈

위 두 표가 그대로 맞습니다. 씨드모아는 우대 적용 기간이 신규 가입 후 3개월이라 이 기간과 조건이 맞물립니다. 1,000만원 기준 세후 85,295원입니다.

1년 이상 둘 돈

우대기간이 끝난 뒤의 이율까지 넣어 계산합니다. 씨드모아에 1,000만원을 넣고 3개월은 연 4.00%, 나머지 9개월은 기본이율 연 2.00%로 보면 1년 세전 250,410원, 세후 211,847원입니다. 같은 금액을 연 1.00% 상품에 1년 두었을 때의 84,600원과 견주면 차이가 남습니다.

이 계산은 월별로 지급된 이자에 다시 붙는 이자를 뺀 값입니다. 실제 수령액은 이보다 조금 많습니다.

우대기간이 따로 없는 상품은 1년을 두어도 같은 구간 이율로 계산됩니다. 1년을 채워 둘 돈이라면 이율이 만기까지 고정되는 정기예금까지 함께 봅니다. 파킹통장의 자리는 쓸 시점이 정해지지 않은 돈입니다.

07표에서 놓치기 쉬운 조건

파킹통장과 정기예금

정기예금은 만기까지 이율이 고정되는 대신 중간에 깨면 약정이율을 못 받습니다. 파킹통장은 언제 빼도 맡긴 일수만큼 이자가 계산됩니다.

쓸 시점이 정해진 돈이면 정기예금, 언제 쓸지 모르는 돈이면 파킹통장이 구조에 맞습니다. 몇 달 안에 쓸 예정인데 정확한 날짜를 모르는 돈이 파킹통장의 자리입니다.

이자를 언제 주는지

매일 주는 상품이 있고 매달, 분기마다 주는 상품이 있습니다. 지급 이자가 원금에 합산되는 방식이면 그 이자에 다시 이자가 붙습니다. 통장을 유지하는 동안에는 지급 시점이 달라도 맡긴 일수만큼 계산됩니다.

예금자보호

파킹통장은 수시입출금 예금이라 보호 대상입니다. 1인당 한 금융회사에서 원금과 이자를 합쳐 1억원까지이고, 2025년 9월 1일부터 적용된 한도입니다. 저축은행 예금도 같은 한도로 보호됩니다.

증권사 CMA는 이름이 비슷해도 보호 대상이 아닙니다.

08가입 전 확인할 것

우대 금액 구간을 끝까지 읽습니다. 최고 금리 옆에 붙은 금액 조건이 이하인지 초과인지 확인합니다. 높은 숫자가 소액 구간에만 붙는 상품이 있으므로, 넣을 금액 전체에 그 이율이 적용되는지 따로 봐야 합니다.

우대 적용 기간을 봅니다. 3개월처럼 기간이 정해진 상품이면 그 뒤의 이율까지 계산해야 실제 수익이 나옵니다.

이자소득세 15.4%를 빼고 계산합니다. 표시 금리는 세전입니다. 세후로 환산하면 84.6%가 남습니다.

예금자보호 한도를 금융회사 단위로 셉니다. 같은 은행의 다른 지점은 한 곳으로 봅니다. 나누려면 금융회사 자체를 바꿔야 합니다.

넣을 금액을 먼저 정합니다. 상품을 고르고 금액을 맞추는 순서가 아니라, 금액을 정하고 그 구간에 맞는 상품을 고르는 순서가 맞습니다.

09자주 묻는 질문

저축은행 상품만 따로 놓고 본 계산은 저축은행 파킹통장 비교 8곳에 있습니다. 저축은행중앙회 비교공시의 79개 저축은행 151개 상품에서 골랐습니다.